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Grundfähigkeits-
versicherung – die
Absicherung für
den Ernstfall

Eine Grundfähigkeitsversicherung kann in vielen Fällen eine sinnvolle Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein. Anders als diese versichert sie nicht den Verlust der Arbeitskraft, sondern den Verlust oder die Beeinträchtigung grundlegender Fähigkeiten, die für die Ausübung eines Berufes nötig sind.

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Was ist eine Grundfähigkeitsversicherung?
Eine Grundfähigkeitsversicherung ist eine Versicherung, die bei Verlust bestimmter körperlicher und mentaler Grundfähigkeiten eine monatliche Rente auszahlt. Somit wird der finanzielle Verlust, welcher mit dem Verlust der Grundfähigkeiten einhergeht, aufgefangen.

Die genauen Leistungen einer Grundfähigkeitsversicherung können je nach Versicherungsanbieter und Tarif variieren. Nahezu jede Versicherung deckt Grundfähigkeiten im physischen Bereich ab, wie zum Beispiel:

  • Sehvermögen
  • Gehör
  • Sprachfertigkeit
  • Gehen
  • Treppensteigen
  • Fähigkeit zur eigenständigen Körperpflege

Je nach gewähltem Tarif können auch psychische Erkrankungen oder Pflegebedürftigkeit mitversichert sein, sodass auch in diesem Fall eine Rente ausgezahlt wird. Auch temporäre Beeinträchtigungen können unter bestimmten Voraussetzungen versichert sein. Welche Ursache zum Verlust der Grundfähigkeit geführt hat, spielt in der Regel keine Rolle.

Expertentipp:
Die Versicherungsbedingungen und Tarifinhalte sollten vor dem Abschluss der Grundfähigkeitsversicherung sorgfältig geprüft werden, um sicherzustellen, dass der individuelle Bedarf abgedeckt ist. Unabhängige Versicherungsberater können für Privatpersonen eine gute Unterstützung bei der Auswahl des passenden Tarifs sein.

Vom Polizist bis zum Bauarbeiter – Grundfähigkeitsversicherung für Berufe

Eine Grundfähigkeitsversicherung bietet bei einer dauerhaften Einschränkung von Grundfähigkeiten eine finanzielle Absicherung. Dies kann beispielsweise bei einem schweren Unfall, einer chronischen Erkrankung oder im Alter der Fall sein.

Da sich der Verlust von Grundfähigkeiten nicht einkalkulieren lässt, erweist sich der Abschluss einer solchen Versicherung als überaus sinnvoll. So kann die Grundfähigkeitsversicherung eine gute Ergänzung oder sogar eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung sowie der privaten Unfallversicherung darstellen.

Der Abschluss einer Grundfähigkeitsversicherung steht grundsätzlich jedem offen, unabhängig von Beruf oder Tätigkeit. Insbesondere für Menschen, die körperlich arbeiten oder ein höheres Risiko für Unfälle haben, kann eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll sein. Einige Beispiele für solche Berufsgruppen sind:

  • Handwerker und Bauarbeiter
  • Polizisten, Feuerwehrleute und andere Blaulichtberufe
  • Personal im Gesundheitswesen
  • Musiker, Schauspieler und Künstler
  • Profi- und Leistungssportler 

Auch für Menschen mit Vorerkrankungen oder genetischer Vorbelastung kann eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll sein, um für den Fall einer Beeinträchtigung abgesichert zu sein.

Kosten und Rentenhöhe der Grundfähigkeitsversicherung

Eine Grundfähigkeitsversicherung bietet im Vergleich zu anderen Versicherungen eine erschwingliche Variante zur Absicherung gegen eine mögliche Berufsunfähigkeit. Die Kosten einer Grundfähigkeitsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren wie dem Alter, dem Gesundheitszustand und der gewünschten Versicherungssumme ab.

Generell gilt, dass eine höhere Versicherungssumme auch höhere Beiträge erfordert. Ist es dir also wichtig, im Fall der Fälle eine besonders hohe Rente zu erhalten, musst du auch mit erhöhten Beiträgen für deine Grundfähigkeitsversicherung rechnen. Die Rente, die dem Versicherten beim Verlust einer oder mehrerer Grundfähigkeiten zusteht, wird monatlich ausgezahlt und hängt ebenfalls vom gewählten Tarif, der Versicherungssumme sowie der Laufzeit ab. 

In den meisten Fällen beträgt die monatliche Rente einer Grundfähigkeitsversicherung je nach Bedarf und Lebensstandard des Versicherungsnehmers zwischen 500 und 5.000 Euro. Es empfiehlt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen, um eine gleichzeitig passende und bezahlbare Versicherung zu finden. 

Oft bieten Versicherer auch flexible Tarife an, bei denen der Versicherungsschutz an die individuellen Bedürfnisse angepasst werden kann. Zudem besteht bei vielen Versicherern die Möglichkeit, die Rente dynamisch zu gestalten, um eine Anpassung an steigende Lebenshaltungskosten zu ermöglichen.

Berufshaftpflichtversicherung Beratung
Grundfähigkeitsversicherung – jetzt von Blaulichtversichert beraten lassen

Die Grundfähigkeitsversicherung ist ein beliebtes Modell für verschiedenste Berufsgruppen, um sich gegen das Worst-Case-Szenario des Grundfähigkeitsverlusts abzusichern. Wie auch andere Versicherungen ist die Grundfähigkeitsversicherung eine individuelle Angelegenheit, weshalb sie nur dann abgeschlossen werden sollte, wenn sie optimal zur persönlichen Berufs- und Lebenssituation passt.

Wir von Blaulichtversichert bieten dir eine kostenfreie Beratung zur Grundfähigkeitsversicherung, damit du für den Ernstfall abgesichert bist und Existenzängsten aus dem Weg gehen kannst. Nimm gerne Kontakt zu unserem Team aus Versicherungsexperten auf, um dir deine persönliche Beratung zu sichern.

FAQ – häufig gestellte Fragen zur Grundfähigkeitsversicherung

Wie sinnvoll ist eine Grundfähigkeitsversicherung?

Eine Grundfähigkeitsversicherung ist für Menschen sinnvoll, deren Beruf stark von ihrer körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit abhängt. Wie sinnvoll eine Grundfähigkeitsversicherung ist, hängt von individuellen Faktoren wie der ausgeübten Tätigkeit, aber auch anderen abgeschlossenen Versicherungen wie der Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherung ab.

Was deckt eine Grundfähigkeitsversicherung ab?

Eine Grundfähigkeitsversicherung bietet eine finanzielle Absicherung bei Verlust grundlegender körperlicher Fähigkeiten wie Sehen, Hören, Sprechen, Greifen, Gehen oder Treppensteigen, die zur Ausübung eines Berufs notwendig sind. Im Falle des Verlusts einer solchen Fähigkeit wird eine im Tarif vereinbarte Rente ausgezahlt, die unabhängig von der Ursache des Verlusts ist.

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