Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine Form der Arbeitskraftabsicherung, die eine monatliche Rente zahlt, sobald du eine vorab definierte körperliche oder geistige Grundfähigkeit dauerhaft verlierst, etwa Sehen, Hören, Gehen, Stehen oder das Gebrauchen der Hände.
Sie wird oft als Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung gewählt. Der Unterschied im Auslöser ist erheblich und entscheidet, für wen welches Produkt passt.
Grundfähigkeitsversicherung
Maßgeblich ist allein der Verlust einer im Vertrag gelisteten Fähigkeit. Ob du deinen Beruf noch ausüben kannst, spielt keine Rolle. Die Prüfung im Leistungsfall ist dadurch objektiver und meist schneller, und der Beitrag liegt häufig unter dem einer vergleichbaren BU.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die BU stellt darauf ab, ob du deinen zuletzt ausgeübten Beruf noch zu mindestens 50 Prozent ausüben kannst. Sie schützt umfassender, weil sie auch rein berufsbezogene Einschränkungen abdeckt, ist aber teurer und in körperlich riskanten Berufen schwerer oder nur mit Zuschlag zu bekommen.
Schlüsselunterschiede
| Kriterium | Grundfähigkeitsversicherung | Berufsunfähigkeitsversicherung |
|---|---|---|
| Auslöser | Verlust definierter Grundfähigkeiten | Verlust der Berufsausübung |
| Beitrag | meist niedriger | meist höher |
| Nachweis | objektiv prüfbar | berufsbezogenes Gutachten |
| Eignung | körperliche Risikoberufe | breite Absicherung |
Wann gilt welche?
Für Einsatzkräfte und Pflegekräfte mit hohem körperlichem Risiko, die keine bezahlbare BU bekommen, ist die Grundfähigkeitsversicherung oft die realistische Absicherung. Bei Blaulichtversichert prüfen wir zuerst, ob eine BU möglich ist, und nutzen die Grundfähigkeitsversicherung dort, wo sie die sinnvollere Lösung darstellt.
- BU als Pflegekraft: Risikoklassen, Tarif und Beratung, der vollständige Leitfaden
- Pflegekraft BU: Risiken, Tarife, Leistungshöhe, Tarifkriterien im Detail
- DU und BU für Einsatzkräfte: Unterschiede und Tarifmerkmale, Produktvergleich
Verwandte Begriffe
- Grundfähigkeiten, die versicherten Fähigkeiten im Einzelnen
- Verweisungsklausel, bei der BU ein zentrales Tarifmerkmal
- Echte DU-Klausel, das Pendant in der Beamtenabsicherung
Quellen
- BaFin – Berufsunfähigkeitsversicherung
- GDV – Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft
- Verbraucherzentrale – Geld und Versicherungen
- Blaulichtversichert – Versicherungsmakler für Einsatzkräfte
