Wechsel GKV PKV – typische Fehler vermeiden

Sobald Sie die Jahresarbeitsentgeltgrenze überschreiten, sind Sie nicht mehr versicherungspflichtig. In diesem Moment entsteht Ihr Wahlrecht zwischen freiwilliger GKV und PKV. Wenn Sie in die PKV wechseln wollen, müssen Sie die GKV kündigen und bei der PKV antragen. Die Kündigung der GKV gilt in der Regel zum Monatsende; die PKV beginnt zum ersten Tag des Folgemonats. Wer zu lange zögert (z. B. erst ein Jahr nach Überschreiten der Grenze wechseln will), kann das Wahlrecht in der Zwischenzeit verloren haben – dann bleibt nur die freiwillige GKV, sofern keine erneute Überschreitung der Grenze mit neuem Wahlrecht vorliegt. Praxishinweis: Sobald absehbar ist, dass Sie die Grenze überschreiten, die Schritte (PKV-Angebot, Gesundheitsprüfung, Kündigung) zeitnah einleiten.

Die PKV verlangt eine Gesundheitsprüfung. Alle Fragen müssen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden. Verschweigen Sie keine Vorerkrankungen, keine Arztbesuche und keine Medikamente – auch wenn sie Ihnen harmlos erscheinen. Der Versicherer kann den Vertrag anfechten oder kündigen, wenn sich herausstellt, dass Angaben unrichtig waren und er den Vertrag bei richtiger Angabe nicht oder zu anderen Bedingungen abgeschlossen hätte. Im Leistungsfall kann dann die Zahlung verweigert werden. Bei Unsicherheit: Ärztliche Unterlagen einholen und dem Versicherer vorlegen oder einen Berater einbeziehen.

Lücke: Wenn Sie die GKV kündigen, bevor die PKV den Vertrag schriftlich bestätigt hat, und die PKV später doch ablehnt oder den Antrag zurückzieht, sind Sie ohne Deckung. Doppelbeitrag: Wenn die PKV erst später startet als die GKV endet, zahlen Sie unter Umständen einen Monat doppelt oder haben eine Lücke. Vorgehen: Zuerst PKV-Antrag stellen und Annahme abwarten; dann GKV kündigen zum Monatsende, sodass die PKV nahtlos zum Folgemonat beginnt.

Viele wechseln in die PKV, weil der Einstiegsbeitrag günstig erscheint – und übersehen, dass sie mit 55 nicht mehr in die GKV zurückkönnen. Später: Teilzeit, geringeres Einkommen, Kinder aus dem Haus, Gesundheit schlechter – der PKV-Beitrag bleibt oder steigt. Wer von vornherein prüft, ob er langfristig in der PKV bleiben will (Familie, Einkommensentwicklung, Gesundheit), vermeidet böse Überraschungen.

Typische Fehler: Fristen verpassen, Gesundheitsfragen unrichtig beantworten, GKV zu früh kündigen (Lücke) oder Rückwechsel nicht bedenken. Kündigung erst nach PKV-Bestätigung; alle Angaben wahrheitsgemäß; Langfristigkeit einplanen. So gelingt der Wechsel GKV → PKV ohne Nachteile. Weitere Fachartikel: Blaulichtversichert Blog.

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