Verträge kündigen – Fristen und Formalien

Kündigung muss in der Regel schriftlich erfolgen – eigenhändige Unterschrift auf Papier oder qualifizierte elektronische Signatur, sofern der Vertragspartner sie akzeptiert. E-Mail oder Formular auf der Website reichen nur, wenn der Vertrag oder die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) es ausdrücklich vorsehen. Praxishinweis: Kündigung per Einschreiben mit Rückschein oder per E-Mail mit Lesebestätigung senden und Kopie sowie Eingangsbestätigung aufbewahren. So können Sie bei Streit („Kündigung nicht erhalten“) den Zugang und das Datum nachweisen – entscheidend für die Frist.

Die ordentliche Kündigung ist in der Regel nur zum Ende einer vereinbarten Laufzeit (z. B. Versicherungsjahr, Kalenderjahr) möglich und mit einer Vorlauffrist (oft 3 Monate). Beispiel: Kündigung zum 31. Dezember – bei 3 Monaten Frist muss die Kündigung spätestens zum 30. September zugegangen sein. Die exakte Frist und der Kündigungstermin stehen in Ihrem Vertrag und in den AVB; bei Versicherungen oft auf der ersten Seite der Police oder in den „Besonderen Bedingungen“. Verpasste Frist: Wenn Sie die Frist verpassen, wird die Kündigung nicht wirksam – der Vertrag läuft weiter bis zum nächsten möglichen Kündigungstermin. Kalender oder Erinnerung nutzen, um rechtzeitig zu kündigen.

Bei bestimmten Anlässen können Sie außerordentlich kündigen – ohne die ordentliche Frist abzuwarten. Typische Fälle: Beitragserhöhung (oft 1 Monat ab Zugang der Erhöhungsmitteilung), Änderung der Versicherungsbedingungen (wenn Sie der Änderung widersprechen), bei Risikoleben oft Ablauf der Kreditlaufzeit (wenn die Police zur Kreditabsicherung diente). Die genaue Regelung und Frist stehen in den AVB. Praxishinweis: Sonderkündigungsrecht kurz – oft nur 1 Monat; innerhalb dieser Frist schriftlich kündigen und Zugang nachweisen.

Vor der Kündigung klären: Brauche ich Ersatz? Bei PKV, DU/BU, Rechtsschutz oder Risikoleben entsteht ohne Ersatz eine Deckungslücke – im Schadensfall sind Sie nicht abgesichert. Reihenfolge: Erst neuen Vertrag oder Tarifwechsel (ohne Lücke) klären, dann den alten Vertrag kündigen. Bei Wechsel des Anbieters (z. B. DU/BU, PKV) beachten: Neue Gesundheitsprüfung kann zu Ausschlüssen oder Zuschlägen führen – nur wechseln, wenn der Wechsel sinnvoll ist und die Bedingungen des neuen Vertrags passen. Bei Vorsorgeverträgen (Riester, bAV, Kapitallebensversicherung) die Kündigungsfolgen (Steuer, Verlust von Garantien, Altersrückstellungen) prüfen; ggf. Beratung einholen.

So kündigen Sie rechtzeitig und formal korrekt und vermeiden Verlängerung oder Lücken. Weitere Fachartikel: Blaulichtversichert Blog.

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