THW-Absicherung: Ehrenamt und Hauptamt, BU, Unfall und Vorsorge

Die große Mehrheit der THW-Kräfte sind ehrenamtliche Helfer mit einem zivilen Hauptberuf. Während eines Einsatzes oder einer Ausbildung sind sie über die gesetzliche Unfallversicherung des Bundes geschützt. Passiert im Dienst ein Unfall, greift dieser Schutz mit Heilbehandlung und gegebenenfalls Rente.

Was das THW aber nicht absichert, ist der Verlust der Arbeitskraft im Hauptberuf. Wer als Handwerker, Ingenieur oder Pflegekraft berufsunfähig wird, verliert sein Einkommen, ganz unabhängig vom Ehrenamt. Genau hier setzt die private Vorsorge an.

Die Berufsunfähigkeit bemisst sich am zuletzt ausgeübten Beruf. Für einen THW-Helfer ist das sein ziviler Job, nicht der Dienst. Die Versicherung sollte deshalb genau auf dieses Berufsbild und seine Risikoklasse abgestimmt sein. Ein körperlich arbeitender Helfer braucht andere Konditionen als einer im Büro. Wer jung und gesund abschließt, sichert sich die beste Einstufung, oft schon als Anwärter oder Berufseinsteiger über eine DU-Anwartschaft, falls eine spätere Verbeamtung ansteht.

Ein kleinerer Teil der THW-Kräfte ist hauptamtlich beschäftigt, teils als Bundesbeamte, teils als Angestellte. Für verbeamtete Hauptamtliche gilt die Dienstunfähigkeit, abgesichert über eine DU-Police mit echter Klausel. Angestellte Hauptamtliche sichern wie alle Arbeitnehmer die Berufsunfähigkeit ab. Auch hier entscheidet zuerst der Status über die richtige Vertragsart.

Der gesetzliche Unfallschutz endet mit dem Einsatz. Ein Unfall in der Freizeit oder eine Erkrankung ohne Dienstbezug ist nicht über das THW abgedeckt. Hier lohnt der Blick auf eine private Unfallversicherung und, je nach Beruf und Budget, auf die Grundfähigkeitsversicherung als Ergänzung oder Alternative zur BU.

Eine gute Beratung trennt das Ehrenamt klar vom Hauptberuf und fragt zuerst nach dem zivilen Job. Bei Blaulichtversichert erleben wir, dass THW-Helfer ihren Einsatz für umfassend versichert halten und die eigentliche Einkommenslücke übersehen. Die richtige Reihenfolge ist immer, zuerst die Arbeitskraft im Hauptberuf abzusichern und danach die Lücken in der Freizeit zu schließen.

Der Unfallschutz im THW-Einsatz ist solide, aber begrenzt. Die gesetzliche Unfallversicherung des Bundes übernimmt nach einem Dienstunfall die Heilbehandlung und zahlt bei bleibenden Schäden eine Verletztenrente. Diese Rente bemisst sich aber nach dem Grad der Minderung der Erwerbsfähigkeit und nicht nach deinem konkreten Einkommen. Sie ersetzt das Gehalt aus dem Hauptberuf in den seltensten Fällen vollständig. Hinzu kommt, dass nur Unfälle abgedeckt sind, nicht Krankheiten. Die häufigste Ursache einer Berufsunfähigkeit sind jedoch Erkrankungen, etwa des Rückens oder der Psyche. Genau dieser größte Risikoblock bleibt über das THW vollständig ungedeckt.

Wie bei allen Einsatzkräften gilt, dass ein früher Abschluss die beste Risikoklasse sichert. Junge, gesunde Helfer bekommen günstige Konditionen, die nach den ersten Diagnosen oft nicht mehr verfügbar sind. Bei Blaulichtversichert empfehlen wir THW-Kräften, die Absicherung des Hauptberufs nicht aufzuschieben, weil der ehrenamtliche Einsatz das Gefühl von Schutz vermittelt, das im entscheidenden Bereich aber trügt.

Übergreifend weiter im Einsatzkräfte-Leitfaden und im Anwärter-Leitfaden.

Für THW-Kräfte gilt eine klare Trennung. Der Einsatz ist über die gesetzliche Unfallversicherung gedeckt, das Einkommen aus dem Hauptberuf aber nicht. Ehrenamtliche sichern deshalb ihre Berufsunfähigkeit im Zivilberuf ab, Hauptamtliche je nach Status DU oder BU. Bei Blaulichtversichert ordnen wir beide Welten und schließen die Lücken in der richtigen Reihenfolge.