Statuswechsel – Checkliste Versicherungen und Vorsorge

• DU/BU : Nachversicherungsgarantie nutzen (Beförderung, Gehaltserhöhung, Heirat, Geburt) – Frist oft 6–12 Monate; Rentenhöhe an neues Einkommen und Fixkosten anpassen.

• Krankenversorgung : Beihilfesatz klären (Beihilfestelle); Restkostentarif und Beitrag anpassen; bei Ruhestand Ruhestandstarif, bei Verbeamtung Anwartschaft/ Restkosten-PKV prüfen.

• Altersvorsorge : Riester, VWL, bAV – Förderung und Obergrenzen prüfen; bei Teilzeit oder geringerem Einkommen Beitrag anpassen; bei Arbeitgeberwechsel bAV-Übertragung.

• Sonstiges : Risikolebensversicherung (Summe, Begünstigte), Versorgungslücke neu rechnen, Steuer (Werbungskosten, Sonderausgaben), Unterlagen und Testament/Vorsorgevollmacht (bei Heirat, Kind).

• DU/BU : Nachversicherungsgarantie sofort prüfen – Frist (oft 6–12 Monate) einhalten, Rente erhöhen.

• Versorgungslücke : Mit höherem Einkommen steigt oft der Bedarf im Ruhestand – Lücke neu rechnen; Altersvorsorge ggf. nachziehen.

• Risikolebensversicherung : Summe noch ausreichend für Familie und Kredite? Ggf. erhöhen.

• Steuer : Werbungskosten (DU-Beitrag, Fahrtkosten) können steigen – Steuererklärung prüfen.

• Einkommen sinkt – Fixkosten (Kredite, PKV, DU-Beitrag) prüfen; reicht das reduzierte Einkommen?

• Beihilfesatz : Kann sich bei Teilzeit oder Beurlaubung ändern (landesrechtlich unterschiedlich) – bei Beihilfestelle klären; Restkostentarif anpassen.

• DU/BU : Nachversicherung bei Gehaltsänderung oft nicht mehr möglich (niedrigeres Gehalt); Rentenhöhe dennoch ausreichend halten – im DU-Fall zählt die vereinbarte Rente.

• Altersvorsorge : Riester, bAV, VWL – Beiträge an neues Einkommen anpassen; Förderung (Obergrenzen) prüfen.

• Beihilfe/PKV : Ruhestandssatz klären; Ruhestandstarif der PKV wählen, Beitrag und Leistung anpassen.

• DU : Vertrag endet mit Ruhestand (kein DU-Risiko mehr); Altersvorsorge und Versorgung sind dann die Einkommensquelle.

• Versorgungslücke : Pension und private Vorsorge – reicht die Summe für Ihren Bedarf? Bereits vor Ruhestand gerechnet und ggf. nachgesteuert?

• Verträge : Unnötige (z. B. überdimensionierte BU, doppelte Absicherung) prüfen und ggf. kündigen; Fristen beachten.

• Krankenversorgung : Beihilfe + Restkosten-PKV; Anwartschaft (falls vorher in GKV) nutzen, um ohne erneute Gesundheitsprüfung in PKV zu wechseln.

• DU : Als Beamter DU statt BU abschließen bzw. nachziehen; Tätigkeitsbild und Verzicht auf abstrakte Verweisung prüfen.

• Altersvorsorge : Riester für Beamte (oft keine Zulage, aber Steuervorteil) prüfen; bAV vom alten Arbeitgeber übertragen (Frist beachten).

• Beihilfesatz : Steigt oft (z. B. 70 % mit Kind); Beihilfestelle und PKV informieren, Tarif anpassen.

• DU/BU : Nachversicherungsgarantie nutzen – höherer Bedarf durch Familie; Rentenhöhe anheben.

• Risikolebensversicherung : Summe für Hinterbliebene und Kinder anpassen; Begünstigte aktualisieren.

• Testament/Vorsorgevollmacht : Bei Heirat oder Kind anpassen; Sorgerecht und Vorsorge regeln.

• BaFin – Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht

• GKV-Spitzenverband – Gesetzliche Krankenversicherung

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