THW-Angehörige – ob haupt- oder nebenberuflich – können durch Unfälle oder gesundheitliche Einschränkungen berufsunfähig werden. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sichert dann das Einkommen ab. Wer Vorerkrankungen hat, fragt sich oft: Muss ich alles angeben, und bekomme ich überhaupt einen Vertrag? Dieser Artikel erklärt BU und Vorerkrankungen für das THW: Anzeigepflicht, mögliche Reaktionen der Versicherer und Wege zu einer sinnvollen Absicherung.
BU Vorerkrankungen für THW: Kurzüberblick
9.03.2026 |Allgemein
Das Wichtigste in Kürze
• Anzeigepflicht: Alle Gesundheitsfragen im BU-Antrag müssen wahrheitsgemäß beantwortet werden; Verschweigen kann zur Leistungsfreiheit oder Vertragsaufhebung führen.
• Mögliche Reaktionen: Annahme, Risikozuschlag, Leistungsausschluss für bestimmte Erkrankungen oder Ablehnung – je nach Vorerkrankung und Gesellschaft.
• THW: Tätigkeit kann körperlich anspruchsvoll sein; Vorerkrankungen (z. B. Rücken, Gelenke) können die Konditionen beeinflussen – klare Angabe ob Haupt- oder Nebentätigkeit wichtig.
• Praxis-Tipp: Risikovoranfrage bei mehreren Anbietern, Beratung für Einsatzkräfte nutzen, bei Ausschlüssen prüfen ob Restabsicherung lohnt.
Vorerkrankungen bei der BU: Pflicht zur Offenlegung
Versicherer erfragen den Gesundheitszustand – bestehende und vergangene Erkrankungen, Behandlungen, Medikamente. Die Angaben müssen vollständig und korrekt sein. Wer Vorerkrankungen verschweigt, riskiert im Leistungsfall, dass die Versicherung nicht leistet oder den Vertrag anfechtet. THW-Helfer mit z. B. Rücken- oder Gelenkproblemen sollten alles angeben; nur so ist die Rechtssicherheit des Vertrags gewährleistet.
Bei THW als Nebenberuf richtet sich die BU in der Regel nach dem zivilen Hauptberuf – die Einstufung kann günstiger ausfallen. Risikozuschläge von 25 bis 75 % sind je nach Vorerkrankung möglich; eine Risikovoranfrage bei mehreren Anbietern lohnt sich.
Typische Beiträge und Renten variieren je nach Anbieter, Alter und Gesundheit; ein Vergleich von mindestens drei Tarifen lohnt sich. Fristen für Nachversicherung (oft 6 bis 12 Monate nach Ereignis) sollten eingehalten werden. Konkrete Zahlen (z. B. Monatsbeitrag, Rentenhöhe) hängen von Eintrittsalter, Laufzeit bis 67 und vereinbarter Leistung ab. Eine auf Einsatzkräfte spezialisierte Beratung kann Optionen vergleichen und die Absicherung in Ihre Gesamtvorsorge einordnen.
Wie Versicherer bei Vorerkrankungen reagieren
Die Bandbreite reicht von Annahme zu Normalbedingungen über Risikozuschlag, Leistungsausschluss für eine bestimmte Erkrankung bis zur Ablehnung. Entscheidend sind Art, Schwere und Verlauf der Vorerkrankung sowie die Risikopolitik des Anbieters. Bei THW kann die Einstufung davon abhängen, ob die Tätigkeit haupt- oder nebenberuflich ausgeübt wird – beides sollte im Antrag klar angegeben werden.
BU mit Vorerkrankungen: Vorgehen für THW-Angehörige
Nutzen Sie eine Risikovoranfrage (anonym), um bei mehreren Gesellschaften zu prüfen, wie Ihre Vorerkrankungen bewertet werden. Eine auf Einsatzkräfte spezialisierte Beratung kennt Tarife, die THW und Vorerkrankungen fair einstufen. Auch Verträge mit Ausschluss für eine bestimmte Diagnose können sinnvoll sein – der Rest (Unfall, andere Erkrankungen) bleibt abgesichert. Wichtig: Alle Unterlagen vollständig einreichen und keine Angaben beschönigen.
Fazit
BU und Vorerkrankungen für das THW erfordern ehrliche Angaben und eine gezielte Tarifsuche. Mit Transparenz und Vergleich mehrerer Anbieter finden viele THW-Angehörige trotz Vorerkrankungen eine passende BU. Weitere Infos: Blaulichtversichert Blog.
