Klausel – Beihilfe für Polizei, Feuerwehr und Rettungsdienst

Die Beihilfe-Klausel (Beihilfeanrechnungsklausel) legt fest, dass der Versicherer die von der Beihilfe erstatteten Beträge anrechnet und nur für den Rest leistet. Beispiel: Bei 50 % Beihilfe und 100 € anerkannten Kosten übernimmt die Beihilfe 50 €, die PKV 50 €. Ohne diese Klausel würde die PKV ggf. den vollen Betrag zahlen – die Beihilfe ebenfalls – und es käme zu Doppelleistung; für Beihilfeberechtigte ist ein solcher Tarif ungeeignet. In beihilfekonformen Tarifen ist die Klausel standardmäßig enthalten.

Für Rettungsdienst-Beamte gilt derselbe Grundsatz wie für Polizei und Feuerwehr: Der Beihilfesatz (Bund z. B. 50 % aktiv, 70 % im Ruhestand; in den Ländern teils abweichend) und der Restkostenanteil der PKV müssen zusammenpassen. Nur so sind alle anerkannten Krankheitskosten abgedeckt, ohne Über- oder Unterdeckung. Die Beihilfevorschriften definieren, welche Aufwendungen anerkannt werden (z. B. ambulant, stationär, Arznei, Heilmittel, Zahn mit bestimmten Prozentsätzen oder Höchstbeträgen). Die PKV leistet nur für den nicht von der Beihilfe getragenen Teil dieser anerkannten Kosten – die Klausel stellt das vertraglich sicher.

Tarifwechsel: Ein neuer Tarif muss beihilfekonform sein und eine passende Beihilfe-Klausel enthalten. Kündigungsfrist (oft 3 Monate zum Ende der Laufzeit) einhalten und Neue Gesundheitsprüfung einkalkulieren – bei Vorerkrankungen können Zuschläge oder Ausschlüsse anfallen. Wer wechselt, sollte die Übergangsphase so planen, dass keine Lücke in der Absicherung entsteht.

Familie: Ehepartner und Kinder, die über den Beamten beihilfeberechtigt sind, benötigen ebenfalls eine beihilfekonforme Restkosten-PKV. Der Beihilfesatz für Angehörige liegt in vielen Fällen bei 70 % (z. B. Ehepartner, Kinder); die PKV deckt dann die verbleibenden 30 % der anerkannten Kosten. Familientarife oder Einzelverträge müssen explizit für Beihilfeberechtigte ausgestaltet sein – sonst passt die Klausel nicht und es kann zu Fehlleistungen kommen. Rettungsdienst-Beamte mit Familie sollten daher bei Vertragsabschluss oder bei Heirat bzw. Geburt von Kindern prüfen, ob der Tarif für alle beihilfeberechtigten Personen die richtige Klausel vorsieht und ob die Beiträge dauerhaft tragbar sind. Eine Beratung für Einsatzkräfte hilft, Tarif und Beihilfesatz aufeinander abzustimmen.

Die Beihilfe-Klausel stellt sicher, dass nur der Restkostenanteil abgedeckt wird und keine Doppelleistung entsteht. Rettungsdienst-Beamte und andere Einsatzkräfte im Beihilfesystem sollten auf Beihilfekonformität und passende Klausel achten – bei Eigenwechsel und bei Absicherung der Familie. Weitere Fachartikel: Blaulichtversichert Blog.