Anwärterinnen und Anwärter können – je nach Dienstherr – betriebliche Altersvorsorge (bAV) abschließen. Die Deckung (Höhe der abgesicherten Rente bzw. des Kapitals) hängt von Beitrag, Laufzeit und Durchführungsweg ab. Dieser Ratgeber gibt einen Überblick zur bAV-Deckung für Anwärter.
BAV für Anwärter: Deckung im Überblick – Ratgeber für Ei…
9.03.2026 |Allgemein
Das Wichtigste in Kürze
• Deckung = spätere Rente/ Kapital: Die Deckung ist das, was Sie später aus der bAV erhalten – als Rente (typisch) oder bei manchen Durchführungswegen als Kapital (teilweise).
• Höhe: Abhängig von Beitrag (Entgeltumwandlung) und Laufzeit – als Anwärter oft niedriger Beitrag, dafür lange Laufzeit bis Ruhestand.
• Risikoabsicherung: Bei Direktversicherung oder Pensionskasse mit Versicherungselement kann Invalidität/ Tod mit abgesichert sein – Vertrag prüfen.
• Handlungsempfehlung: Leistungsübersicht vom Arbeitgeber/ Träger einholen (garantierte und prognostizierte Rente), Deckung alle paar Jahre prüfen.
bAV-Deckung für Anwärter – Überblick
Garantie vs. Prognose: Die garantierte Rente ist das Minimum, das der Vertrag zusagt; die prognostizierte Rente enthält Überschüsse und ist nicht garantiert – sie dient der Orientierung. Konkrete Zahl: Bei 50 €/Monat Umwandlung über 35 Jahre und moderater Verzinsung kann die prognostizierte Rente grob 150–250 €/Monat betragen – je nach Anbieter und Kosten. Bei nur 2–3 Jahren Anwärterzeit mit z. B. 60 €/Monat fällt die spätere Rente geringer aus (z. B. 20–50 €/Monat), aber die Wertübertragung bei Verbeamtung erhält den angesparten Wert. Invalidität: Einige Tarife sehen Invaliditätsrente oder Hinterbliebenenleistung vor – für Anwärter mit Risikojob (Einsatzdienst) relevant; mit eigener BU/DU abstimmen, um Doppelung oder Lücken zu vermeiden.
Was Anwärter prüfen sollten
1. Höhe der garantierten und prognostizierten Rente in der Leistungsübersicht – mindestens alle 2–3 Jahre anfordern, besonders nach Verbeamtung oder Beitragserhöhung.
2. Tod/ Invalidität – ist etwas abgesichert? Wenn ja: Höhe und Dauer (z. B. 60 % Hinterbliebenenrente für Partner) in den Unterlagen prüfen.
3. Wertübertragung bei Wechsel des Arbeitgebers – Deckung bleibt erhalten, wenn Sie in eine neue bAV oder Rürup übertragen; bei Auszahlung entfällt die spätere Rentendeckung und es kommt zu Versteuerung.
4. Rentengarantiezeit – viele Verträge garantieren die Rente für 5 oder 10 Jahre auch bei vorzeitigem Tod; für Anwärter mit Familie ein wichtiger Punkt. Weitere Fachartikel: Blaulichtversichert Blog.
Fazit
bAV für Anwärter: Deckung von Beitrag und Laufzeit abhängig, Leistungsübersicht prüfen, Invalidität/ Tod beachten. Mehr: Blaulichtversichert Blog.
