Von Angestellter zu Beamter: PKV und Altersvorsorge anpassen

Krankenversicherung:

Mit Verbeamtung sind Sie beihilfeberechtigt und scheiden aus der GKV-Pflicht aus; Sie brauchen eine Restkosten-PKV, die zu den Beihilfesätzen Ihres Dienstherrn passt – der Abschluss sollte vor oder zum Dienstantritt erfolgen, damit keine Deckungslücke entsteht.

GKV:

Nach Ausscheiden aus der Pflichtversicherung können Sie in der GKV freiwillig weiterversichert bleiben – oft teurer als Beihilfe + PKV; der Vergleich (Beitrag GKV vs. Beihilfe + PKV) lohnt in der Regel für Beamte.

Altersvorsorge:

Betriebliche Altersvorsorge aus dem Angestelltenverhältnis bleibt bestehen (Anwartschaft); neue Beamtenvorsorge ist die Pension – Rürup und Kapital-LV sollten die Lücke zwischen Pension und gewünschtem Alterseinkommen füllen, nicht doppeln.

DU/BU:

Als Angestellter galt Berufsunfähigkeit, als Beamter Dienstunfähigkeit – die DU/BU-Verträge sollten an das neue Tätigkeitsbild und die Beamtenbesoldung angepasst werden; Nachversicherung nutzen.

Mit der Verbeamtung entfällt die GKV-Pflicht; Sie sind beihilfeberechtigt und müssen den Restkostenanteil der Krankenversorgung selbst absichern – in der Regel über eine private Krankenversicherung mit beihilfekonformen Tarifen. Der Abschluss der Restkosten-PKV sollte vor oder zum Zeitpunkt des Dienstantritts erfolgen, damit vom ersten Tag an vollständiger Versicherungsschutz besteht. Wichtig: Die Beihilfevorschriften (Bund oder Land) legen die Prozentsätze fest (z. B. 50 % für Sie, 70 % für Ehepartner und Kinder); der PKV-Tarif muss exakt zu diesen Sätzen passen. Gesundheitsprüfung: Beim ersten Eintritt in die PKV ist eine Annahmeprüfung üblich – je früher und gesünder Sie einsteigen, desto günstiger. Wer aus der GKV wechselt, kann unter Umständen Übertragungsrechte (z. B. Wartezeiten für bestimmte Leistungen) geltend machen; die Bedingungen beim PKV-Anbieter erfragen. Familienangehörige (Ehepartner, Kinder) können in der Regel in Ihrem Beihilfe- und PKV-System mitversichert werden – Voraussetzungen (Unterhalt, Haushalt) der Beihilfevorschriften beachten.

Als Angestellter haben Sie ggf. betriebliche Altersvorsorge (bAV), Rürup oder private Kapitalbildung genutzt. Die bAV aus dem alten Arbeitsverhältnis bleibt als Anwartschaft bestehen – Sie erhalten später eine (meist kleine) Zusatzrente. Als Beamter ist Ihre Hauptsäule die Pension; sie ersetzt die gesetzliche Rente. Doppelung vermeiden: Rürup und Kapital-LV sollten nicht „Rente nachbauen“, sondern die Lücke zwischen Pension und Ihrem Zieleinkommen im Alter füllen. Die Personal- oder Versorgungsstelle kann eine Pensionsprognose geben; daran können Sie die Höhe der privaten Vorsorge ausrichten. Beitragsdynamik und Nachversicherung (z. B. bei Gehaltserhöhung nach Lebenszeitstellung) helfen, die Vorsorge mit der Laufbahn mitwachsen zu lassen. Wer noch in der GKV war und in die PKV wechselt, hat oft mehr Netto (weniger KV-Beitrag relativ zum Einkommen) – diesen Spielraum können Sie gezielt in Altersvorsorge oder DU/BU stecken.

Dienstunfähigkeit (DU) ist das beamtenrechtliche Pendant zur Berufsunfähigkeit (BU). Bestehende BU-Verträge bleiben in der Regel bestehen; die Definition („Berufsunfähigkeit“) kann bei Beamten oft die Dienstunfähigkeit mit abdecken. Wichtig: Tätigkeitsbild und Rentenhöhe an die neue Besoldung und das neue Tätigkeitsfeld (Beamter) anpassen; Nachversicherungsoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung nutzen. Risiko-Lebensversicherung und Hinterbliebenenabsicherung bleiben sinnvoll; Bezugsrechte (Partner, Kinder) prüfen. Pflegezusatz und Zahnzusatz können Sie in der PKV oder als eigenständige Tarife fortführen oder neu abschließen – beihilfekonform und ohne Doppelung mit der GKV.

Beim Wechsel von Angestellter zu Beamter sind PKV und Altersvorsorge zentral: Restkosten-PKV passend zur Beihilfe vor oder zum Dienstantritt abschließen, GKV verlassen. Altersvorsorge an die Pension anpassen – Lücke füllen, nicht doppeln; DU/BU an neues Tätigkeitsbild und Besoldung anpassen. Mit rechtzeitiger Planung vermeiden Sie Lücken und Doppelbeiträge. Bei Fragen: Personalstelle, Beihilfestelle, PKV-Versicherer oder einen auf Einsatzkräfte spezialisierten Berater. Weitere Fachartikel: Blaulichtversichert Blog.

• BaFin – Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
• GKV-Spitzenverband – Gesetzliche Krankenversicherung
• Unser Angebot
• Blaulichtversichert – Beratung für Einsatzkräfte