Eine Checkliste Altersvorsorge für Angestellte hilft, VBL, bAV und Riester im Blick zu behalten und weder Lücken noch Doppelungen zu riskieren. Für Angestellte im öffentlichen Dienst (Verwaltung, Rettungsdienst, Feuerwehr) sind Fristen und Anwartschaften zentral. Ohne strukturierte Prüfung gehen schnell Fristen verloren oder Zulagen bleiben ungenutzt.
Altersvorsorge-Checkliste: Tipps für Einsatzkräfte
26.02.2026 |Allgemein
Das Wichtigste in Kürze
• VBL : Anwartschaft ab 5 Jahren; Bescheid prüfen, beim Arbeitgeberwechsel innerhalb ö.D. Anrechnung sichern.
• bAV : Unverfallbarkeit ab 3 Jahren; bei Wechsel 24 Monate für Übertragung – rechtzeitig (3–6 Monate vorher) anstoßen.
• Riester : Mindestbeitrag (4 %, min. 60 €) für volle Zulage; bei Kindern Kinderzulage nutzen; Vertrag beim Wechsel weiterführen.
• Jährlich : Gehalt, Kinder, Arbeitgeber – dann VBL/Bescheid, bAV-Mitteilung und Riester-Beitrag prüfen.
Checkliste – Punkte für Angestellte
1. VBL: VBL-Bescheid vorliegen? Anwartschaftsjahre und voraussichtliche Leistung bekannt? Nach 5 Jahren Anspruch auf Leistung; bei Wechsel: neuer Arbeitgeber VBL-pflichtig?
2. bAV: Vertrag (Direktversicherung/Pensionskasse) und letzte Leistungsmitteilung? Unverfallbarkeit ab 3 Jahren; bei geplantem Wechsel: Frist 24 Monate für Übertragung eingeplant – idealerweise 3–6 Monate vorher anstoßen.
3. Riester: Mindestbeitrag (4 % Vorjahresbrutto, min. 60 €) für Zulage erbracht? Kinderzulage beantragt? Kein zweiter Riester ohne Grund?
4. Gesamtbild: Reicht VBL + bAV + Riester + gesetzliche Rente für die gewünschte Altersrente? Lücke grob beziffern (z. B. Ziel 70 % des letzten Nettos).
5. Begünstigte: Bei bAV und privater Vorsorge Hinterbliebene/Partner/Kinder festgelegt?
Konkrete Zahlen: VBL-Beitrag typisch rund 3,5 % vom Brutto; Riester-Grundzulage z. Z. ca. 175 €/Jahr, Kinderzulage ca. 185 € pro Kind/Jahr. Wer die 24-Monats-Frist für bAV-Übertragung verpasst, behält die Anwartschaft, die Verrentung erfolgt aber aus dem Altvertrag – oft mit schlechteren Konditionen. Bei einem Bruttogehalt von 3.500 € entspricht der VBL-Anteil etwa 122 €/Monat; die gesetzliche Beitragsobergrenze für die bAV liegt bei 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (2025 West ca. 6.900 €). Handlungsempfehlung: Checkliste als Erinnerung z. B. zum Jahreswechsel oder bei Gehaltsabrechnung durchgehen und alle Punkte nacheinander abhaken.
Wann die Checkliste durchgehen?
Einmal jährlich (z. B. mit Gehaltsabrechnung oder VBL-Bescheid) und bei jedem Arbeitgeberwechsel (3–6 Monate vorher). So bleiben Fristen (24 Monate bAV) und Zulagen (Riester) im Griff. Für Rettungsdienst, Feuerwehr und Verwaltung im ö.D. gleichermaßen relevant. Beispiel: Vor Wechsel von kommunalem Rettungsdienst zu privatem Träger: VBL-Bescheid sichern (Anwartschaft bleibt), bAV-Übertragung vor Ablauf der 24 Monate einleiten, Riester-Vertrag ggf. Beitrag anpassen. Ein weiteres Beispiel: Nach Gehaltserhöhung um 200 € den Riester-Mindestbeitrag neu berechnen (4 % des neuen Vorjahresbruttos) und bei der bAV prüfen, ob eine Nachversicherung innerhalb von 6 Monaten möglich ist. Wer die Checkliste an festen Terminen (z. B. Januar oder zum Geburtstag) durchgeht, verpasst seltener Fristen.
Fazit
Mit einer Checkliste (VBL, bAV, Riester, Fristen, Zulagen) behalten Angestellte die Altersvorsorge im Griff und vermeiden typische Fehler wie verpasste Übertragungsfristen oder zu niedrige Riester-Beiträge. Weitere Fachartikel: Blaulichtversichert Blog.
