Altersvorsorge für Beamte: Neben der Versorgung sinnvoll auf

Die Versorgung (Pension) orientiert sich an Besoldung und Dienstjahren. Typische Lücke: 20–30 % des bisherigen Nettoeinkommens – für Polizei, Feuerwehr und Rettungsdienst im Beamtenverhältnis eine realistische Größenordnung (Pension deckt oft 70–75 % des letzten Nettos). Riester bringt Grundzulage (z. Z. ca. 175 €/Jahr) und Sonderausgabenabzug – für Beamte ohne gesetzliche Rente oft die einzige geförderte Säule. bAV beim Dienstherrn nutzen, falls angeboten; bei Wechsel 24 Monate Übertragungsfrist beachten. Private Vorsorge (z. B. Kapitallebensversicherung, Fonds) ergänzt ohne Förderung, aber mit Flexibilität.

Wichtig: Keine Doppelung (z. B. zwei Riester-Verträge ohne Not) und klare Priorität – zuerst Lücke grob beziffern, dann Riester/bAV ausreizen, dann privat nachlegen. Handlungsempfehlung: Ca. 2–3 Jahre vor Ruhestand Gesamtübersicht (Pension + Riester + bAV) erstellen und die voraussichtliche monatliche Lücke in Euro beziffern, um den nötigen Zusatzbedarf zu kennen.

Beamte zahlen keine gesetzliche Rentenbeiträge – der Riester-Beitrag kann als Sonderausgabe geltend gemacht werden (bis zur Höchstgrenze nach § 10a EStG). Die Grundzulage steht jedem zu; mit Kindern die Kinderzulage (z. Z. ca. 185 € pro Kind/Jahr). In der Auszahlungsphase wird die Riester-Rente mit dem Ertragsanteil versteuert (nur ein Teil der Rente ist steuerpflichtig). Beispiel: Bei einem Eigenbeitrag von z. B. 1.200 €/Jahr und Grundzulage 175 € reduziert sich die Steuerlast durch den Sonderausgabenabzug – die Nettokosten der Vorsorge sinken. Eine auf Beamte zugeschnittene Beratung hilft, Riester und ggf. bAV steueroptimal einzusetzen und die Förderobergrenze auszuschöpfen.

Neben der Beamtenversorgung lohnt sich gezielte Altersvorsorge (Riester, bAV, privat), um die Lücke zu schließen. Steuer und Förderung bewusst nutzen. Weitere Fachartikel: Blaulichtversichert Blog.